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銀行爭搶個人養老金賬戶客源 有客戶經理自掏腰包送禮品

2022-12-06 03:32:18 證券日報

  銀行爭搶個人養老金賬戶客源 有客戶經理自掏腰包送禮品

  本報記者 余俊毅

  自11月25日起,個人養老金制度正式在36個先行城市和地區啟動實施,各大商業銀行第一時間推出個人養老金業務,并開啟個人養老金賬戶客源爭奪戰。

  《證券日報》記者了解到,目前各銀行已推出不同種類的優惠活動來吸引客戶開戶。有銀行員工對記者坦言,“目前個人養老金賬戶具有終身唯一性,且只能選擇一家商業銀行開立賬戶。此時搶占客源的先機將直接關乎到未來銀行長期業務的開展和擴容!

  中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平對《證券日報》記者表示:“養老金資金賬戶管理業務將為商業銀行的業務帶來機遇,銀行以此為基礎可拓展個人養老儲蓄業務、個人養老理財業務,代銷其他種類的養老金融產品,推出個人養老咨詢業務等!

  銀行機構開啟花式攬客

  “我朋友圈內有好幾個銀行客戶經理在推薦開通個人養老金賬戶。線上就能開戶,流程也不復雜,開戶后我馬上領取了50元現金紅包!眲傞_通賬戶的周女士告訴《證券日報》記者,自己想提前做好養老規劃,若在銀行開通賬戶存入一定的金額,不但可以享受免稅政策,還能使用個人養老金進行長期穩健的投資,是自己首選。

  目前多家銀行APP均增加了個人養老金開戶操作入口。同時,個人所得稅APP也已新增“個人養老金扣除信息管理”功能。由于個人養老金賬戶具有每個人只能選擇一家銀行開立賬戶的特點,因此對銀行拓展業務渠道十分重要,各家銀行機構開展了激烈的客源爭奪戰。

  記者注意到,多家銀行均推出了開戶或繳存領紅包活動。比如,某國有大行表示,首開個人養老金資金賬戶有機會領取50元微信立減金,繳存可領取50元微信立減金;某股份行表示,首開個人養老金資金賬戶達標可領取最高88元微信立減金,包含20元開戶禮,余額一次性達標1000元領取18元達標禮,一次性達標12000元領取68元達標禮。

  記者在某股份行的APP上體驗了開戶流程,在該行APP的“個人養老金”專區選擇“一鍵開戶”,經過身份認證、人臉識別后開戶成功,隨后抽取了數額為18.88元的現金紅包。同時,記者在領取紅包頁面注意到,參與該活動人次已接近6萬人。

  此外,為了爭奪客戶,甚至還有銀行客戶經理“自掏腰包”給客戶送小禮品說服客戶及其親人朋友一同開戶。

  易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示,個人養老賬戶的設立,作為銀行在個人養老金融領域開展業務、觸達目標客群的第一步,對養老業務的進一步開展起到至關重要的作用,從而為后續促進養老產業發展及提高養老服務水平奠定良好根基。

  個人養老金產品尚不豐富

  從目前銀行個人養老金賬戶可購買的品種來看,多數銀行在產品配置方面,主要涵蓋養老儲蓄存款、養老理財、養老基金代銷、養老保險代銷四大類別。目前部分銀行已在個人養老金專區上線了相關產品。比如,記者在瀏覽的某股份行APP時發現已上線4款存款產品、超40只個人養老金基金產品、3款養老保險產品,且按照不同年齡段做出了不同推薦。

  整體來看,銀行上線的個人養老金產品還不夠豐富。某銀行業內人士告訴記者:“目前個人養老金賬戶業務才剛剛開啟,屬于發展初期階段,未來隨著國內養老金融體系的完善和中高收入居民群體的擴大,個人養老金的繳納數量和可選產品也會持續增加!

  對于普通客戶該如何選擇養老理財產品,星圖金融研究院研究員雒佑對《證券日報》記者分析表示,個人養老金投資資產的配置最重要的是要匹配個人的風險偏好,同時還要和已有的養老情況相結合。首先如果自身已有比較高水平的基本養老保險和職業年金,那么可以配置權益比例更高的產品,比如底倉資產中包含更多普通股票型基金、偏股型基金的FOF,反之則配置一些風險更低的產品,比如儲蓄、理財等;其次,養老產品更多的服務于未來退休生活,部分資金可能需要幾十年后才能領取,所以需要著眼于真正長期具有保值增值的產品,而非對標過去一兩年的中短期養老理財產品的業績。

  隨著個人養老金業務的展開,相關銀行也需加快提高業務服務能力。在楊海平看來,開辦個人養老金融業務的商業銀行應建立個人養老金業務管理系統,并與人社信息平臺、銀保行業平臺、理財行業平臺對接。應盡快完成配套的制度流程建設,持續完善養老金融業務和產品體系。

來源:證券日報

編輯:萬可義

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