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個人養老金賬戶開立初體驗:可一次性開資金賬戶,各行可綁卡選項差異大

2022-11-25 18:32:28 第一財經

  個人養老金賬戶開立初體驗:可一次性開資金賬戶,各行可綁卡選項差異大

  11月25日下午,人社部公布了北京、上海、廣州、西安、成都等36個個人養老金先行城市(地區)名單,宣布個人養老金制度啟動實施。

  即日起,在先行城市(地區)所在地參加職工基本養老保險或城鄉居民基本養老保險的勞動者,可參加個人養老金。參加人可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社?、“掌上12333APP”等全國統一線上服務入口或商業銀行等渠道,建立個人養老金賬戶;通過商業銀行開立個人養老金資金賬戶。

  根據銀保監會11月18日發布的《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》,首批可以開辦個人養老金業務的機構主要包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行和11家理財公司。

  此前22日,記者曾了解到工商銀行開始上線個人養老金賬戶的正式預約系統,并先行面向內部員工及家屬進行測試,23日有該行工作人員開始在朋友圈宣傳(詳見報道《開始內測 銀行啟動個人養老金賬戶開立預約》)。25日下午,隨著個人養老金制度正式啟動實施,多數試點銀行已經上線個人養老金業務,正式開啟開戶通道。

  記者通過在幾家大型銀行和股份制銀行進行線上開戶申請發現,各家銀行開戶流程大同小異,多數銀行默認一次性開立個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶,開立過程需要身份認證、人臉識別等。

  以建設銀行為例,如果是該行持卡用戶,用戶只需登陸該行手機銀行APP,搜索或直接點擊進入個人養老金開戶界面,選擇需要綁定的銀行卡(本行或他行)即可,其中他行儲蓄卡可選范圍為除本行外的其他5家國有銀行。如果非該行持卡用戶,則需要上傳身份證和手機號等相關個人信息。

  工商銀行手機APP頁面顯示,即使為該行持卡用戶,開立個人養老金賬戶依然需要上傳身份證照片。另據工商銀行官方介紹,除了手機APP,客戶還可以通過“工行服務”微信小程序開立賬戶,也可以線下通過工行網點智能柜員機、企業批量等渠道辦理。

  因為個人養老金資金賬戶作為特殊專用(電子)資金賬戶,是參照個人人民幣銀行結算賬戶項下Ⅱ類戶進行管理,必須綁定一張個人I類借記卡。有大行理財經理介紹,該專用賬戶既不屬于儲蓄賬戶,也不屬于投資賬戶,只是參與人將綁定卡中的資金用于購買專門(投資)產品的必要通道。

  記者體驗發現,目前不同類型銀行個人養老金資金賬戶可以綁定的銀行卡范圍有所差異,其中工商銀行、建設銀行等大行普遍僅限綁定6家國有大行的I類儲蓄卡,股份行則選項更多。以興業銀行為例,該行個人養老金資金賬戶的他行可綁定范圍為6家國有大行、9家股份行。

  記者另在招商銀行手機APP體驗發現,該行持卡用戶登陸手機銀行APP后只需手機號驗證身份,即可開通個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶,在用戶需要進行個人養老金繳存時才會提示綁定相應儲蓄卡,可選范圍除招商銀行本行外還有6家國有大行、11家股份行,盛京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、長沙銀行、貴陽銀行、貴州銀行、青海銀行、上海銀行等8家城商行,以及山東農村信用社、貴州農村信用社。

  根據相關文件,個人養老金參加人每年繳納個人養老金額度上限為12000元,可以按月、分次或者按年度繳納,繳費額度按自然年度累計,次年重新計算。投資方面,參加人可以自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等個人養老金產品,實行完全積累,可以享受個人養老金制度下的稅收優惠政策。

  多位銀行客戶經理對記者表示,除參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發行的儲蓄產品這一限制外,用戶無須擔心在某家銀行開戶影響投資產品的選擇,即開戶人并非只可以購買開戶行代銷的理財、基金等產品,所有專屬產品都可以購買。

  從各行手機APP頁面來看,與上線預約通知功能時推出的營銷模式類似,多數銀行均為個人養老金賬戶開立設定了開戶福利,比如興業銀行手機銀行APP開屏即是個人養老金開戶最高可贏288元紅包、平安銀行顯示“個人養老金開戶領25元”,工商銀行則推出50元微信立減金作為“個人養老金開戶好禮”等。

  另外值得注意的是,因為個人養老金賬戶具有終身唯一性,參加人只能開立一個個人養老金賬戶,對應的個人養老金資金賬戶也只能選擇一家商業銀行開立。不過根據人社部等五部門11月印發的《個人養老金實施辦法》,參加人可以在不同商業銀行之間變更其個人養老金資金賬戶,只需向原商業銀行提出并經信息平臺確認后,在新商業銀行開立新的個人養老金資金賬戶,原賬戶內資金及所持有個人養老金產品會進行相應劃轉和轉移。

  (圖源:農業銀行手機APP)

來源:第一財經

編輯:熊思怡

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