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消金公司中報大盤點:陽光等四家凈利翻倍,這九家總資產下降

2022-09-07 17:06:58 中新經緯

  中新經緯9月7日電 (魏薇 實習生 郭西子)近日,隨著上市公司半年報披露完畢,其參控股的持牌消費金融公司業績也逐步浮出水面。

  據中新經緯不完全統計,30家持牌消費金融公司中,已有20余家持牌消費金融公司全部或部分披露了2022年上半年經營業績。數據顯示,超半數消費金融公司凈利潤實現正增長,但增速有所收窄,還有四家消費金融公司奮起直追,上半年凈利潤實現翻倍。另外,有9家公司的凈利潤不到1億元,“二八”分化依然嚴重。

  九家消費金融公司總資產下降

  資產規模方面,截至2022年6月末,已披露數據的18家消費金融公司總資產規模合計5365.18億元。僅招聯金融一家總資產超千億元,遠遠甩開其他公司,其一家的資產規模占18家消金公司合計總資產的四分之一,但上半年該公司出現縮表,資產規模較上年末下降了4.49%。

  馬上消費金融、興業消費金融緊追其后,分別為641.65億元和637.72億元。另外,中銀消費金融資產規模也超過了500億元,達525.66億元。

  增幅方面,資產規模增長最快的是南銀法巴消費金融,即原蘇寧消費金融,較上年末增長302.3%至34.68億元,但該公司總資產依然在18家消費金融公司中墊底。8月31日,南京銀行宣布已完成蘇寧消費金融控股權收購,并將蘇寧消費金融更名為南銀法巴消費金融。

  中新經緯還注意到,除招聯消費金融外,另有北京陽光消費金融、四川錦程消費金融、晉商消費金融、中銀消費金融、中郵消費金融、杭銀消費金融、北銀消費金融等八家公司資產規模出現下滑。其中,陽光消費金融下滑速度最快,總資產較上年末下滑20.46%至94.44億元。

  今年以來,多家持牌消費金融機構通過ABS、銀團貸款、股東增資等方式增資“補血”。如小米消費金融、平安消費金融、北銀消費金融、蘇銀凱基消費金融、海爾消費金融、錦程消費金融、唯品富邦消費金融等均在上半年成功募集銀團貸款。

  博通咨詢金融業資深分析師王蓬博對中新經緯指出,伴隨著疫情逐漸緩解,加上政府出臺消費券和扶持小微企業等多種政策,居民消費和信貸意愿有望加強。要想面對消費金融行業的激烈競爭,短期內迅速擴大業務范圍,突破規模瓶頸,增資也就成了必然選擇,而這也是持牌消費金融機構近期密集增資的主要原因之一,當然提升抵御風險能力,降低資金成本也是增資的主要目的。

  招聯、興業凈利潤超10億元

  從凈利潤來看,中新經緯梳理發現,已披露凈利潤數據的20家消費金融公司中,招聯消費金融以19.37億元的凈利潤拔得頭籌,另外興業消費金融的凈利潤同樣超過10億,達11.50億元。

  2022年上半年,凈利潤不到1億元的消費金融公司有9家,占比接近一半,其中虧損的消費金融公司有4家,分別是寧銀消費金融(原華融消費金融)、南銀法巴消費金融、小米消費金融和唯品富邦消費金融,凈虧損分別為0.32億元、0.92億元、0.93億元和1.25億元。

  其中,唯品富邦消費金融于2021年8月31日獲監管開業批復,至今剛一年。該公司由唯品會(中國)有限公司、特步(中國)有限公司、富邦華一銀行有限公司共同出資,三大股東持股比例分別為49.9%、25.1%和25%。

  從凈利潤增速來看,北京陽光消費金融、尚誠消費金融、杭銀消費金融和長銀五八消費金融凈利潤增速均超過100%,分別為410.44%、127.27%、126.67%和108.93%。尤其是北京陽光消費金融,光大銀行半年報顯示,2022年上半年,陽光消金實現凈利潤1.32億元,同比扭虧。

  中新經緯注意到,在20家消費金融公司中,除去3家未披露去年上半年凈利潤數據的公司外,有6家消費金融公司的凈利潤同比下滑。其中寧銀消費金融和南銀法巴消費金融的同比虧損幅度最大,分別同比下滑了674.92%和169.44%。中郵消費金融和中銀消費金融凈利潤也較去年同期分別下降了75.85%和74.44%。

  數據顯示,截至2022年6月末,中郵消費金融實現營業收入29.43億元,同比增長18.48%;實現凈利潤1.91億元,同比下滑75.85%。

  中郵消金在《關于2022年上半年經營情況的公告》中表示,公司不斷壓降貸款利率,降低客戶貸款成本,2022年上半年新發放貸款綜合定價同比下降1.41個百分點;此外,公司為1.9萬名受疫情影響的客戶,提供了專項息費減免、賬單平移、信貸支持計劃和調解服務等金融紓困政策,其中減免息費4900余萬元。中郵消金還披露,2022年上半年董監高實發期薪酬175.45萬元。

  王蓬博分析稱,消費金融行業正在出現向頭部聚集的情況,所謂的“強者恒強”。消費金融公司的品牌效應、數字化水平、風控能力和場景觸達都需要長期積累。

  四家營收下滑

  從營收來看,14家公布營收數據的消費金融公司,合計營收達312.97億元。其中,營收前三位分別是招聯金融、馬上消費金融和興業消費金融,上半年營收分別為84.16億元、57.01億元和47.64億元。不難發現,營收前三位占到14家公司整體營收的六成。

  而營收倒數三位分別為晉商消費金融、寧銀消費金融和南銀法巴消費金融,這三家營收分別為2.10億元、0.99億元和0.46億元。

  從營收增速來看,杭銀消費金融、長銀五八消費金融和中銀消費金融的同比增速居于前三位,分別為87.02%、38.42%和33.73%。

  而寧銀消金、南銀法巴消金、晉商消金和中原消金的營收則出現同比下滑。寧銀消金的營收增速下滑最快,同比下滑84.46%。

  盡管從上半年業績來看,寧銀消金和南銀法巴消費金融仍處于低谷,但王蓬勃仍看好兩家新更名機構!岸邇瀯葜饕宫F在股東意愿,以南京銀行為例,消費金融業務已經成為該行長期堅持的戰略重點領域,也是該行零售數字化轉型的踏板!蓖跖畈f。

  8月26日,寧波銀行發布了董事會決議公告,該行董事會審議通過了《關于對安徽寧銀消費金融股份有限公司增資的議案》,同意公司以貨幣方式向寧銀消金增資不超過15億元人民幣。

  9月3日,南京銀行也發布《對控股子公司增資暨關聯交易的公告》顯示,南京銀行控股子公司南銀法巴消費金融擬定向增資。南京銀行擬增資29.14億元,出資比例將自56%提升至65%;法國巴黎銀行擬增資14.86億元,出資比例將自3%提升至30.08%。增資后南銀法巴消金注冊資本將從6億元增加至50億元。

  如今,兩家城商行紛紛出手增資,旗下消費金融公司能否后來居上,還有待繼續觀察。(更多報道線索,請聯系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新經緯APP)

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責任編輯:羅琨

來源:中新經緯

編輯:董文博

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